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贷款利率多少算高利贷,农村信用社的贷款利率是多少?怎么计算?


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农信体系的银行机构数量

截止2017年年末,我国的银行金融机构总数已达4023个,其中:农村商业银行1172个、农村合作银行37个、农村信用用社1054个。农信体系的银行机构达到了2263家,占据全国银行机构一半以上的数量。

PS:农商行、农村合作银行系由农信社改组而来,所以三者是一个体系的,但各自是独立的。

我国目前的贷款利率制度实行基准利率与市场利率相结合的双轨制利率制度,由央行给出基准利率,各个银行机构在在银行的基准利率基础上,根据自身及市场的情况合理进行上下浮动。农信体系共有2263家银行,各家银行都是相互独立,互不统属的,因此具有各自的定价体系,所以各家的贷款利率基本不可能是一样的。

贷款利率的决定因素,主要取决于三个方面:贷款对象资质、担保方式以及银行的揽储利率。

1、贷款对象资质

其他条件同等的情况下,贷款申请人的资质越优,贷款利率越低。比如上市企业的贷款利率会低于中小企业;比如烟草电力等大国企的个人贷款的利率会低于普通打工者。

2、担保方式

银行贷款的担保方式主要有四种:质押担保、抵押担保、保证担保、信用。其他条件同等的情况下,贷款担保方式对应的贷款利率为:质押<抵押<保证<信用。

3、银行的揽储利率

我们都知道银行最主要的利润来源为息差,即贷款的利息扣除存款的利息。因此揽储利率越高,相应的贷款利率越高。所以正常情况下,农信农商这些银行的贷款利率都会高于国有大行及全国性股份制商业银行。

通过上述分析,你应该知道,贷款利率与存款利率不一样,它要考虑多方面的因素,而非像存款利率一样,统一固定,且每家银行的实际情况不一样,对利润的追求也不一样,所以你直接问农村信用社贷款利率是多少,没有一个人可以给出具体的数值来。

以我所在城市情况来说,农信社农商行这类的贷款利率基本没有低于基准上浮30%,绝大部分在上浮50%以上,上浮80%、甚至100%也很常见。故而,如果要选择贷款,有条件的情况下,优先选择国有大行及股份制商业银行。

在银行如何让我们的利益最大化,存款选择中小银行,贷款选择国有大行。当然国有大行对资质的要求会比地方中小银行高,很多在小银行可以贷到款项的,不一定可以爱国有大行贷到款。


关注银行小狗,带你揭秘更多银行内幕。农村信用社和农商银行的区别

1. 农村信用社和农商银行属于同一个系统,由农村信用社联合社统一管理。

2. 信用社是农商银行的前身,当信用社的资产规模等指标达到一定标准可以改制为农商银行,对于客户来说,信用社和农商银行本质上都是地方性金融机构,是立足社区,服务“三农”的当地人民自己的银行。

目前有一些农商银行是独立于省联社出来了的,比如说北京农商银行,重庆农商银行,广州农商银行等等,这些名称依然叫农商行,但是实际上是已经脱离了联社,自己运营,就是说翅膀硬了飞出来了。

一般而言,农信社的贷款利率和其他行都差不多,甚至比起来还有点低。

农信社定位于服务三农的机构,对于三农贷款还有利息优惠,其他业务的话一般是要求基准上浮10-50%不等,视具体业务而定:

一年期的话是4.35%x1.1-1.5=4.7-6.5之间

一年到五年是4.75%x1.1-1.5=5.2-7.1之间,

五年以上是4.9%x1.1-1.5=5.3-7.3之间

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